加密货币与洗钱：你需要了解的内容

什么是加密货币洗钱？

加密货币洗钱涉及通过加密货币交易掩盖非法资金的来源，以隐藏其原始来源。犯罪分子可能在链下操作，但通过链上转移资金以促进洗钱活动。

传统上，非法资金通过快递员或非正式网络（如哈瓦拉）进行转移。然而，随着数字资产的兴起，犯罪分子现在利用区块链技术转移大量资金。随着技术的不断发展和监管的加强，当局继续努力追踪和减少加密货币在洗钱中的滥用。

由于加密货币等复杂技术，犯罪分子发现转移大量资金变得更加简单。随着加密货币的普及，该领域的非法活动也在增加。2023年，与非法活动相关的加密货币钱包转移了222亿美元，而2022年这一数字为315亿美元。

加密货币洗钱的阶段

加密货币洗钱遵循一个结构化的过程，旨在隐藏非法资金的来源。犯罪分子使用复杂的方法绕过监管和反洗钱（AML）措施。该过程分为几个阶段：

1. 收集资金：第一步是收集通过非法手段获得的资金，通常来自有组织犯罪或欺诈活动。这些非法收益需要谨慎转移，以避免被监管机构发现。
2. 将资金引入加密货币生态系统：犯罪分子通过购买加密货币将非法资金引入金融系统。他们通过多个交易在加密货币交易所（尤其是那些反洗钱合规性较弱的交易所）购买加密货币。为了增加追踪的复杂性，他们可能会将资金转换为不同的数字资产，如以太坊（ETH）、波卡（DOT）或泰达币（USDT）。
3. 资金转移：在此阶段，犯罪分子隐藏资金的所有权。为此，他们通过一系列交易将加密货币资产转移到不同的平台，交换不同的加密货币。通常，资金在离岸和境内账户之间转移，以进一步复杂化追踪。
4. 将清洗后的资金重新引入系统：最后一步是将清洗后的资金重新引入经济系统，他们通过经纪人和交易商网络进行投资，将资金投入企业、房地产或奢侈品资产，而不引起怀疑。

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犯罪分子用于洗钱的多种方法

犯罪分子使用多种方法来清洗非法获得的数字资产。从非合规交易所到在线赌博平台，他们使用各种技术来掩盖交易痕迹。

非合规中心化交易所

犯罪分子使用非合规的中心化交易所或点对点（P2P）平台将加密货币转换为现金。在转换为法币之前，加密货币通过混币器、跨链桥或去中心化金融（DeFi）协议等中介服务进行处理，以掩盖其来源。

尽管有合规措施，中心化交易所（CEXs）处理了近一半的非法资金。2022年，近238亿美元的非法加密货币被兑换，比2021年增长了68%。

去中心化交易所（DEXs）

去中心化交易所（DEXs）以去中心化的点对点方式运作，意味着交易直接通过智能合约在用户之间进行，而不是通过中心化交易所。这些交易所目前大多不受监管，犯罪分子利用它们交换加密货币，使调查更加困难。

许多DEXs缺乏传统的“了解你的客户”（KYC）和反洗钱程序，允许匿名交易。

混币服务

加密货币混币器（也称为搅拌器）通过将来自多个来源的数字资产汇集并随机重新分配到新地址来增强匿名性。它们在将资金发送到合法渠道之前掩盖其来源。

犯罪分子使用混币器的一个著名例子是Tornado Cash，该服务在2019年至2022年间被用于清洗超过70亿美元的资金。该混币器的开发者已被荷兰当局逮捕。

跨链桥协议

跨链桥协议旨在在区块链之间转移资产，但被犯罪分子用于洗钱。犯罪分子利用这些桥协议通过将资金在多个区块链之间转移来掩盖非法资金的来源，使当局更难追踪交易。

通过将资产从透明网络转移到隐私增强的区块链，犯罪分子逃避审查并降低被检测的风险。不同链之间缺乏统一的监管监督为非法活动提供了便利。

在线赌博平台

加密货币洗钱者经常利用赌博平台。他们从可追踪和匿名来源存入资金，然后直接提取或通过合谋投注来掩盖资金的来源。这一过程有效地“合法化”了资金。

金融行动特别工作组（FATF）在2020年9月的报告中指出，赌博服务是洗钱风险之一，特别强调了与已知非法来源相关的资金流动。

嵌套服务

嵌套服务包括在一家或多家交易所内运行的各种服务，使用这些交易所提供的地址。一些平台对嵌套服务的合规标准较为宽松，为犯罪分子提供了机会。

在区块链账本上，涉及嵌套服务的交易看起来像是交易所本身进行的，而不是由嵌套服务或背后的个人用户进行的。

场外交易（OTC）经纪人：常用于洗钱的嵌套服务

场外交易（OTC）经纪人是犯罪分子用于加密货币洗钱的最常见的嵌套服务，因为它们允许他们以一定程度的匿名性安全高效地进行大额加密货币交易。

交易可能涉及不同的加密货币，如比特币（BTC）和以太坊（ETH），或促进加密货币与法币之间的转换，如比特币和欧元。虽然OTC经纪人通过收取佣金来匹配买家和卖家，但他们不参与谈判过程。一旦条款确定，经纪人负责监督资产在双方之间的转移。

为了打击朝鲜的网络犯罪，美国政府已对Lazarus集团的洗钱活动采取了强硬措施。2020年8月，美国司法部（DOJ）试图扣押与2870万美元被盗资金相关的280个加密货币地址，这些资金与一起2.5亿美元的交易所盗窃案有关。

此外，2023年4月，美国外国资产控制办公室（OFAC）对三名个人（包括两名OTC交易员）实施了制裁，指控他们协助Lazarus集团洗钱，突显了该集团对OTC经纪人的持续依赖。

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加密货币洗钱的演变

加密货币洗钱的复杂格局涉及双重基础设施。虽然中心化交易所仍然是非法资金的主要渠道，但变化正在显现。跨链桥和赌博平台的使用增加，反映了犯罪策略的演变。对存款地址集中度和犯罪特定模式的分析突显了漏洞。

加密货币洗钱基础设施

广义上，加密货币洗钱基础设施可以分为中介服务和钱包。中介服务包括混币器、跨链桥协议、去中心化金融（DeFi）协议等。另一方面，法币提现服务包括任何可以帮助将加密货币转换为法币的服务。

虽然中心化交易所更常用于此目的，但犯罪分子也可能使用P2P交易所、赌博服务和加密货币ATM。加密货币犯罪分子使用中介服务通过隐藏源地址和当前地址之间的链上链接来掩盖资金的来源。

用于加密货币洗钱的关键渠道

不同的金融服务在打击洗钱方面的能力各不相同。例如，中心化交易所对交易有更多的控制权，并有权冻结与非法或可疑来源相关的资产。然而，DeFi协议自主运行，不持有用户资金，使得此类干预变得不切实际。

区块链技术的透明度使分析师能够追踪通过DeFi平台的资金，而这在中心化服务中通常更为困难。中心化交易所仍然是源自非法来源的资产的主要目的地，2019年至2023年间趋势相对稳定。勒索软件收益流向赌博平台的情况显著增加，勒索软件钱包向跨链桥发送资金的情况也有所增加。

通过存款地址追踪非法资金

存款地址在中心化平台上类似于银行账户，揭示了资金流动的集中程度。2023年，共有109个交易所存款地址各自接收了超过1000万美元的非法加密货币，总计34亿美元。相比之下，2022年只有40个地址超过了1000万美元，累计总额略低于20亿美元。

洗钱活动的集中度也因犯罪类型而异。例如，勒索软件运营商和非法内容供应商的资金集中度较高。七个关键存款地址处理了非法内容供应商交易所资金的51%，而九个地址处理了勒索软件收益的50.3%。

犯罪分子转向跨链和混币服务

复杂的犯罪分子越来越多地转向跨链桥和混币服务来掩盖其金融交易。2023年，通过跨链桥协议的非法加密货币转移激增至7.438亿美元，比2022年的3.122亿美元增加了一倍多。与盗窃资产相关的地址向跨链桥转移的资金急剧增加。

拥有先进洗钱技术的网络犯罪组织，如朝鲜黑客组织Lazarus集团，利用多种加密货币服务。随着时间的推移，他们根据执法行动调整了策略。例如，2023年底Sinbad混币器的关闭导致这些组织转向其他混币服务，如暗网上的YoMix。

国家和国际加密货币反洗钱框架

全球各国政府已实施法律和指南，以防止加密货币洗钱。各个国家司法管辖区已制定监管框架以确保合规。

美国

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）监管加密货币资产服务提供商，以防止洗钱。加密货币交易所根据《银行保密法》运作，该法要求交易所向FinCEN注册并实施反洗钱和反恐融资计划。他们必须保存适当的记录并向当局提交报告。

加拿大

加拿大是第一个通过2014年C-31法案引入加密货币特定反洗钱立法的国家。涉及虚拟资产的交易受《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）及相关法规的约束，要求从事数字货币的实体遵守。

欧盟

《加密资产市场（MiCA）法规》旨在保护消费者免受与加密货币相关的金融风险。欧盟还设立了反洗钱机构（AMLA）。加密资产服务提供商（CASPs）必须收集和共享交易数据以确保可追溯性，这符合全球标准。

新加坡

新加坡通过《支付服务法》执行严格的反洗钱法规，该法管理数字支付代币服务。公司必须进行客户尽职调查，并遵守反洗钱和反恐融资（CFT）措施，以合法运营。

日本

日本根据《有组织犯罪处罚法》和《犯罪收益转移防止法》对加密货币进行监管，确保严格监督以打击非法金融活动。

各国还在全球范围内合作，以阻止加密货币洗钱，成立了如FATF等组织。他们共同努力实现监管一致性、信息共享和加强反洗钱框架。

代币发行者在打击非法活动方面也发挥着关键作用。值得注意的是，稳定币如泰达币（USDT）和USDC（USDC）内置了机制，可以阻止与犯罪活动相关的资金，防止进一步滥用。

如何预防加密货币洗钱

加密货币洗钱正在演变，迫使当局采用先进的区块链分析技术来追踪非法交易。因此，执法机构必须使用复杂的工具来检测可疑活动并瓦解犯罪网络。

执法机构在追踪非法交易方面变得更加熟练，如丝绸之路案件所示，区块链分析帮助揭露了犯罪操作。然而，通过与FATF和欧盟委员会等全球机构合作，当局可以评估高风险司法管辖区并减轻对金融系统的威胁。

对于加密货币服务平台，必须遵循严格的KYC和反洗钱协议，特别是来自高风险地区的交易。平台应定期审计交易，监控可疑模式，并与执法机构合作，快速应对潜在的洗钱活动。

用户也可以通过避免与高风险地区运营的实体进行交易并报告可疑活动来发挥作用。熟悉安全的钱包实践，并确保自己的交易可追踪（如有必要）并保存记录，可以帮助防止意外卷入非法活动。各方的强有力合作是遏制加密货币洗钱的关键。

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Cointelegraph: Crypto and money laundering: What you need to know

Crypto money laundering involves structured methods to conceal illicit fund origins and evade regulations, including AML.