加密货币支付的演变与未来展望

作者：Arthur Azizov，B2BinPay CEO

过去五年中，加密货币世界以及加密货币支付领域发生了巨大变化。过去，加密货币的声誉常因不良行为者而受损，但如今生态系统已经取得了进展。如今，加密货币的接受度越来越高，公众对其的看法也日益积极。

这种演变改变了用户和企业与数字货币的互动方式。人们越来越认识到它们在日常交易中的实用性和便利性。甚至戛纳市长也分享了该市计划为本地商户提供加密货币支付系统的消息。

由于这些进展，加密货币和稳定币（特别是Tether的USDT和Circle的USDC）的使用迅速增长。例如，2024年稳定币的总供应量达到创纪录的1875亿美元，交易量增长了30%-40%。然而，我们仍有很长的路要走。

过去与现在

2017年，加密货币支付是一个小众但不断增长的领域，交易主要依赖比特币和以太坊。有趣的是，有些人可能还记得USDT最初是在比特币区块链上发行的。这使得交易速度慢且不便，因此以太坊成为许多用户更实用的选择。

尽管后来稳定币交易变得更加便捷，但关于中心化和发行者冻结钱包的担忧仍然存在。这就是为什么许多用户转向比特币和以太坊等去中心化资产进行点对点转账，因为这些资产无法被冻结。

如今，支付格局已经显著多样化。支付已经从加密货币转向稳定币，因为它们更快、更便宜。随着这一范式转变，我们看到了新的稳定币的出现，其中一些是受监管的。

以太坊的可扩展性挑战导致了Tron和Solana等替代方案的兴起。Tron因其低交易成本，现在处理了超过一半的稳定币交易。与此同时，Solana的高速、低成本网络已成为商户、企业、去中心化金融和去中心化交易所的最爱。最近，TON也成为一个主要参与者，数百万用户在该区块链上使用USDT。

监管：催化剂还是障碍？

过去五年中，我们看到了越来越多的监管审查。这一过程相当混乱，但也展示了加密货币行业在监管不确定性面前的韧性和适应性。

在欧洲，加密资产市场（MiCA）法规代表了创建统一监管框架的里程碑尝试。尽管其稳定币条款已于2024年年中生效，但实施进展缓慢。像Kraken这样的知名交易所尚未完全适应这些新要求。

一方面，监管鼓励了新玩家和企业的进入，他们愿意在明确的规则下运营。另一方面，中央银行不愿允许传统银行与加密货币公司合作，这抑制了更广泛的采用。

例如，尽管自2018年以来欧洲已有虚拟资产服务提供商（VASP），但中央银行一直不愿向金融机构发放为加密货币公司服务的许可证。这一差距迫使大多数加密货币公司依赖电子货币机构和支付代理，而不是传统的银行服务。

在阿联酋和美国等地区，监管方式更为细致。阿联酋中央银行最近批准了一种本地稳定币，显示出对创新的开放态度。与此同时，尽管美国缺乏全面的联邦加密货币法规，但其交易量仍处于领先地位。

加密货币支付的未来

稳定币将继续在加密货币支付中发挥基础性作用。随着区块链技术的日益普及，我们可以预期更多地区将出现与本地货币挂钩的稳定币。即使最近一些与欧元挂钩的稳定币未能成功，但随着全球用户数量的增长，对本地货币挂钩的需求也将增加。

许多公司已经注意到Tether和Circle的成功。它们的模式很简单：将美元（例如1200亿美元）存入美国国债回购协议，每年赚取约5%的收益。例如，1000亿美元以5%的利率每年可产生50亿美元的收入。这当然引起了其他公司的兴趣，并将继续吸引更多新玩家。

中央银行数字货币（CBDC）也将影响市场。它们与稳定币具有相似的特征，可能会推动数字支付系统的采用。它们的中心化性质可能会导致用户更倾向于去中心化稳定币，以保护隐私和自主权。与此同时，有些人可能会喜欢它们。这就是Ripple如此知名的原因，对吧？

另一个值得关注的趋势是加密货币支付与传统支付网络的日益整合。我们已经看到像Visa和Mastercard这样的公司开始与加密货币公司合作。这些合作旨在为用户提供加密货币支持的支付卡，使在日常交易中使用数字资产变得更加简单。

如今，越来越多的人看到了我们为什么需要加密货币。政府和大型机构公开承认它，并推动其采用。随着我们向前迈进，该行业将继续适应，提供更快、更便宜、更安全的支付选择。在这一背景下，稳定币将继续处于前沿，并为新的应用和整合提供基础。

作者：Arthur Azizov，B2BinPay CEO

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